Блог

Снижение ставки по микрозаймам. Хорошо или нет? Доступность займов под вопросом.

В госдуме обсуждают снижение максимальной ставки по микрозаймам в два раза — с 1% в день до 0,5%. Это более радикальное снижение, чем изначально предполагалось. Участники рынка называют его фатальным для бизнеса микрофинансовых организаций. Я, как бывший микрофинансист абсолютно согласен с этой оценкой. Для нас фатальным стало снижение до 1 %. 

Документ был внесен в нижнюю палату в ноябре 2021 года. По мнению авторов документа, ограничение ставок поможет снизить закредитованность населения России. Это в корне неверное представление,но… 

С инициативой снизить порог также выступают банки, в надежде отщипнуть свой кусок пирога (клиентов). Банк России прогнозирует, что около четверти микрофинансовых организаций могут уйти с рынка из-за снижения максимальной ставки по займам. Сейчас в реестре ЦБ зарегистрировано 1282 микрофинансовые организации.

На самом деле микрофинансирование работает по всему миру. И во многих странах ставки по таким займам превышают 1 % в день. Проблема нашего рынка заключается в том, что ЦБ пришел на регулирование слишком поздно, когда уже царил хаос.  Сейчас у МФО практически нет рычагов для возврата займы (в отличии от иностранных МФО,например в Испании и Нидерландах можно безакцептно списывать деньги со счета и организации имеют доступ к проверке доходов заемщика на стадии выдачи). У нас МФО не может качественно проверить Заемщика на стадии выдачи, а количество “мошеннических”заявок превышает 50 % от общего количества заявок. 

 Все риски закладываются в процентную ставку и по сути платежеспособный заемщик закрывает все “плохие” долги, до тех пор пока он не становится “плохим”. У МФО стоит две задачи: успеть “выдоить” основное тело займа и желательно еще такую же сумму сверху, пока должник не перешел в разряд плохих и надо успеть найти следующего хорошего заемщика. 

МФО сейчас для многих, последняя возможность получить средства (банки закредитовали население полностью и часто займ в МФО идет именно на погашение кредита в банке). Люди берут средства изначально понимая, что не вернут. Есть ложное мнение, что невозврат в МФО это не страшно, а в Банк надо вернуть. Невозврат займа также влияет на кредитную историю, как и невозврат кредита.

Снижение ставки никак не решит проблему закредитованности населения. Это усложнит доступ к заемным средствам, но уведет отрасль в “тень” к серым кредиторам.
(Иллюстрация banki-kredity.ru)

Made on
Tilda